Dinheiro estimula a formalização de empreendedores

O sistema de microcrédito está ajudando a promover a inclusão financeira dos
empreendedores que se encontram na informalidade. Aproximadamente 75% dos
tomadores de microcrédito são pessoas com negócios informais. Os formais
(empreendedores individuais, micro e pequenas empresas) representam apenas 25%
dos empréstimos.

Segundo o diretor-técnico do Sebrae Nacional, Carlos
Alberto dos Santos, o microcrédito desempenha um papel fundamental no potencial
de formalização de pessoas físicas empreendedoras. Cerca de 2,5 milhões de
pessoas já se formalizaram como empreendedores individuais (EI). Até 2015, a
expectativa é de que sejam 4 milhões de empreendedores individuais. São cerca de
cinco mil formalizações por dia, explica.

“Ao se tornarem empresas, na
figura do EI, as pessoas podem acessar linhas de financiamento mais baratas, com
recursos oriundos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), por exemplo. Hoje, os
empreendedores na informalidade diminuem a rentabilidade do próprio negócio com
o custo de capital elevado por meio de empréstimo pessoal em financeiras e
cartão de crédito”, afirma o diretor.

Pesquisa realizada em instituições
de microfinanças mostra que o valor médio do crédito tomado por micro e pequenas
empresas (MPEs) e por EIs, já formalizados, é 40% superior ao dos informais
(média de R$ 2 mil).

Há mais de uma década, instituições de direito
privado, sem fins lucrativos, chamadas de Organização da Sociedade Civil de
Interesse Público (Oscip), emprestam recursos aos empreendedores que estão na
informalidade. “A tendência é que aumente o número de pessoas jurídicas na
carteira de clientes das Oscips mediante a redução gradual do número de pessoas
físicas”, diz Carlos Alberto dos Santos.

Pesquisa, realizada em 2011 pelo
Sebrae Nacional em conjunto com a Associação Brasileira das Instituições
Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (ABCRED), ouviu 75 das 103 Oscips
cadastradas no Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado do
Ministério do Trabalho e Emprego (MTE). Dentre as pesquisadas, 59,3% mantêm
parcerias com o Sebrae para diversas ações, como consultorias e capacitação dos
empreendedores para que passem a ofertar produtos e serviços adequados aos
clientes.

A quantidade média de clientes é de 1.953 pessoas por
instituição e a estimativa é que as Oscips, caracterizadas como “instituições de
microfinanças”, tenham efetivado mais de 200 mil contratos de microcrédito
produtivo e orientado em 2011 no país. Em sua maioria para empreendedores nos
setores de comércio (55%) e de serviços (28,1%). Boa parte dos empréstimos
feitos às MPEs é oriunda de recursos próprios (68,5%).

* Valor
Econômico